Høy belåningsgrad på boliglån forklart enkelt og praktisk
Eiendomslånet med høy lånegrad vil si at kjøperen en låner nesten hele andel mot boligverdien sin verdi. Hos mange førstegangskjøpere blir dette interessant om egenkapitalen kanskje ikke dekker alt til hele egenandelen.
Ifølge praktiske forskrift vil et ordinært boliglån vanligvis normalt ikke sprenge ni tideler målt mot eiendommens verdi. Det tilsier at kjøperen normalt må forvente å ha cirka 10 prosent frie midler.
Hvordan beregne belåningsgrad på en enkel måte
Lånegrad beregnes praktisk med å se boliglånet mot kjøpesummen. Finansierer førstegangskjøperen rundt 4 000 000 kr der får innvilget 3 600 000 i boliglån, blir finansieringsgraden 90 prosentpoeng av verdien.
FinansKompasset skal benyttes dersom du vil å beregne hva familien praktisk kan tåle. Verdien består i aldri bare å hente høyest lånegrad, like mye å kjenne hva månedsbeløpet blir.
Derfor ser banken på hele økonomien din
Om låntakeren har nok egenkapital, føles ikke slett ikke boliglånet innvilget. Banken må sjekke husstandsinntekt, kredittkort, leveutgifter og buffer.
Utlånsforskriftens streng begrensning handler om at skal tåle strammere økonomi. Kravet gjør at søkeren ikke alene tar utgangspunkt i billigste tilbud, og rundt konsekvensene hvis renten øker.
Høyeste låneandel skal normalt ikke overstige 90 prosent av kjøpesummen.
Startkapital forventes gjerne tilsvare 10 prosent av verdien.
Gjeld i forhold til inntekt vurderes sammenlignet med lønn.
Derfor kan høy belåning hjelpe enkelte boligkjøpere
Betydelig belåningsgrad kan fungere som feil i seg selv. Når det gjelder låntakere med trygg jobb kan faktisk høy belåning representere starten til egen bolig.
Forutsatt at økonomien fremstår forutsigbar, kan noen ganger høy belåningsgrad oppleves som raskere sammenlignet med å leie lenge. Av den grunn må låntakeren lage nødreserve dersom ledighet.
Dette kan bli krevende når låneandelen er høy
Den største utfordringen rundt et stort boliglån oppstår når at låntakeren får begrenset egenkapitalvern. Om markedet synker, vil finansieringsgraden øke mer sårbar.
Et annet tema knytter seg til betalingen. Siden mye man låner, jo mer ser man en renteendring. Noen få kostnadsøkning vil skape betydelig mer i husholdningsbudsjettet.
Slik øker du sjansen for å få ja fra banken
Ønsker man å søke maksimalt boliglån, er det smart å budsjettet oppleves forutsigbar. Reduser unødvendige lån i forkant av finansieringen. Långiver kontrollerer risikoen.
Bygg en oversikt allerede før du legger inn bud.
Test markedet om totalpris kan gjøre lånet tryggere.
Dokumenter inntekt så långiveren ser betalingsevnen.
FinansKompasset kan gjøre valget mer oversiktlig
Gjennom FinansKompasset vil boligkjøperen lettere sortere finansieringsmuligheter. Det smarte er å jakte et boliglån som tåler planen din, fremfor bare den løsningen der ser billigst ut.
Et stort lån med stor låneandel kan bli en trygg løsning dersom planen er stabil. Av den grunn bør man ikke gjøre høyeste mulige lån fordi boligen frister.